Vous envisagez de concrétiser un nouvel achat, mais vous vous interrogez sur votre capacité d'emprunt. Chez Fair & Square, nous comprenons l'importance de cette étape. Voici un guide pratique pour vous aider à calculer votre capacité d'emprunt de manière efficace.
1. Évaluation de la Stabilité de Vos Revenus : Clé de la Capacité d'Emprunt
La stabilité et le niveau de vos revenus sont des facteurs déterminants pour évaluer votre capacité d'emprunt. Analysez vos revenus mensuels réguliers, en tenant compte des variations éventuelles. Plus vos revenus sont stables, plus votre capacité d'emprunt peut être optimisée.
Vous êtes un couple ? En CDI ? Vous êtes le client rêvé et votre banque dispose d'une très grande lisibilité pour calculer votre enveloppe de financement
2. Apport Personnel et Aides Financières : Des Atouts Majeurs
L'apport personnel joue un rôle crucial dans le calcul de votre capacité d'emprunt. Plus votre apport est conséquent, plus vos chances d'obtenir un prêt avantageux augmentent. Aujourd'hui les banques refusent de prêter un montant superieur à la valeur du bien. Inutile donc de considérer acheter un appartement ou une maison si vous ne disposez pas de 10% minimum de la valeur de ce bien, et ce, quelque soit vos revenus.
Explorez également les aides financières auxquelles vous pourriez prétendre, telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou d'autres formes de subventions.
3. Calcul de la Mensualité : Ne Pas Dépasser 33% de Vos Revenus
Une règle d'or : votre mensualité ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels. Ce calcul vous donne une indication claire de la mensualité maximale que vous pouvez supporter tout en restant financièrement stable.
Reprenons notre exemple d'un couple en CDI. Si vos revenus sont de 6000 euros par mois, vous pouvez consacrer (selon les banques française) 1/3 de vos revenus au remboursement de vos crédits soit 2000 euros.
Vous n'avez aucun crédit en cours ? Parfait, vous pouvez consacrer 2000 euros par mois à votre échéance.
4. Durée de l'Emprunt : Un Facteur à Ponderer
La durée de l'emprunt impacte directement le montant que vous pouvez emprunter. À mensualité égale, plus la durée s'allonge, plus le montant emprunté augmente, mais cela entraîne également des intérêts plus élevés. Pesez soigneusement les avantages et les inconvénients en fonction de vos objectifs financiers.
5. Taux d'Endettement : Restez dans les Limites Acceptées
Votre taux d'endettement ne doit pas dépasser généralement 33%, bien que des exceptions existent.. Un taux d'endettement maîtrisé est essentiel pour rassurer les banques sur votre solvabilité.
6. Stratégies pour Augmenter sa Capacité d'Emprunt
Pour optimiser votre capacité d'emprunt, envisagez d'augmenter votre apport personnel. Les établissements de crédit apprécient un apport de 20% à 30% voire plus. Vous pouvez également rembourser des prêts en cours ou regrouper vos encours pour simplifier le remboursement.
7. Calcul de la capacité d'emprunt
Il existe de nombreux simulateur sur internet. Dans notre exemple, les paramètres à connaitre sont
- Le montant que vous pouvez consacrer au remboursement de votre crédit : 2000 euros
- La durée pendant laquelle vous souhaitez emprunter : 20 ans pour un investissement locatif et 25 ans pour l'acquisition de votre résidence principale
- Le taux de crédit : 4,2% sur 20 ans en fin d'année 2023
Conclusion : Un Calcul Précis pour un Projet Réussi
Calculer votre capacité d'emprunt est une étape cruciale dans la réalisation de votre projet immobilier. Chez Fair & Square, nous vous encourageons à suivre ces démarches et pouvons vous mettre en relation avec un de nos partenaires. Ce courtier peut non seulement calculer votre capacité d'emprunt mais également vous éditer une attestation. Cette dernière va vous permettre de convaincre votre vendeur de votre capacité à financer votre acquisition, le rassurer et lui permettre de s'engager avec vous plutôt qu'avec un acheteur concurrent.
En suivant ces conseils, vous serez mieux équipé pour faire avancer votre projet avec succès.
